關于(yú)做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的(de)通知(網貸整治辦函(2017)57号)
各省（區、市、計劃單列市）網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室：
爲(wéi / wèi)紮實推進P2P網絡借貸（以(yǐ)下簡稱“網貸”）風險專項整治工作，在(zài)分類處置工作基礎上(shàng)，進一(yī / yì ／yí)步加強各省（區、市、計劃單列市）轄内網貸機構的(de)整改驗收工作，根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（2016年第1号主席令，以(yǐ)下簡稱《辦法》）、《關于(yú)印發《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案>的(de)通知》(銀監發(2016)11号）和(hé / huò)相關工作部署精神，現将網貸風險專項整治整改驗收工作有關要(yào / yāo)求及安排通知如下：
一(yī / yì ／yí)、充分認識整改驗收的(de)重要(yào / yāo)意義
整改驗收是(shì)本次網貸風險專項整治工作的(de)關鍵核心環節，各省（區、市、計劃單列市）網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室（以(yǐ)下簡稱各地(dì / de)整治辦）應當高度重視整改驗收相關工作，加強統籌，強化責任，做好整改驗收與機構備案的(de)銜接，科學把握備案機構數量和(hé / huò)質量，按照“明确标準、嚴格把關、積極穩妥”的(de)原則，一(yī / yì ／yí)家一(yī / yì ／yí)策、整改驗收合格一(yī / yì ／yí)家、備案一(yī / yì ／yí)家，有序開展轄内存量網貸機構的(de)整改驗收與備案登記工作，實現行業市場出(chū)清、扶優抑劣、規範糾偏，确保向常态化監管的(de)穩步過渡，真正引導行業守住法律底線和(hé / huò)政策紅線，回歸信息中介本質，堅持小額分散功能，定位線上(shàng)經營模式，建立合理定價機制，以(yǐ)服務實體經濟和(hé / huò)小微企業。
二、紮實做好整改驗收的(de)各項工作
（一(yī / yì ／yí)）成立驗收專班，落實各方責任
各省（區、市、計劃單列市）人(rén)民政府應當高度重視本次整改驗收工作，提高認識，切實落實屬地(dì / de)管理職責，做好組織管理和(hé / huò)風險預案，成立由省（區、市、計劃單列市）金融辦、銀監局以(yǐ)及人(rén)民銀行分支機構、公安、通信管理、工商管理等部門組成的(de)聯合整改驗收小組，進行交叉核驗，統籌考慮并确定驗收标準和(hé / huò)措施。
各地(dì / de)整治辦應當切實落實部門責任，加強對整改驗收工作的(de)組織協調，充分利用各職能部門及第三方專業機構的(de)力量做好整改驗收工作。
各地(dì / de)整治辦應指定官方網站對拟備案網貸機構的(de)整改驗收情況進行公示，公示時(shí)間應不(bù)少于(yú)兩周，并要(yào / yāo)求網貸機構在(zài)自身官方網站及APP上(shàng)及時(shí)對本機構整改驗收及備案登記情況進行信息披露。
整改驗收公示期間，各地(dì / de)整治辦如收到(dào)異地(dì / de)整治辦、出(chū)借人(rén)或借款人(rén)以(yǐ)及其他(tā)網貸機構對公示機構的(de)舉報，經核查屬實的(de)，各地(dì / de)整治辦應當撤銷公示内容并對網貸機構重新進行整改驗收。
最終的(de)整改驗收合格證明文件應當由本省（區、市、計劃單列市）金融辦、銀監局的(de)負責同志共同簽發。
（二）嚴格驗收标準，确保分類施策
各地(dì / de)整治辦應當對轄内機構進行全覆蓋、有重點的(de)實質檢查，可以(yǐ)通過核查賬務系統、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規線下營銷和(hé / huò)違規宣傳行爲(wéi / wèi)、産品合規性調查等手段，查實查透網貸機構存在(zài)的(de)問題，嚴防被檢查機構“帶病”通過驗收。
對于(yú)不(bù)同情況的(de)網貸機構，應當分類施策、科學處置：
一(yī / yì ／yí)是(shì)對于(yú)驗收合格的(de)網貸機構，應當盡快予以(yǐ)備案登記，确保其正常經營；
二是(shì)對于(yú)積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的(de)機構，可以(yǐ)根據其具體情況，或引導其逐步清退業務、退出(chū)市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組；
三是(shì)對于(yú)嚴重不(bù)配合整改驗收工作，違法違規行爲(wéi / wèi)嚴重，甚至已經有經偵介入或已經失聯的(de)機構，應當由相失部門依據《非法金融機構和(hé / huò)非法金融業務活動取締辦法》等相關法律法規予以(yǐ)取締；
四是(shì)對于(yú)爲(wéi / wèi)逃避整改驗收，暫停自身業務或不(bù)處于(yú)正常經營狀态的(de)機構，各地(dì / de)整治辦要(yào / yāo)予以(yǐ)高度重視，要(yào / yāo)求此類機構恢複正常經營後，酌情予以(yǐ)備案；
五是(shì)對于(yú)行業中業務餘額較大(dà)、影響較大(dà)、跨區域經營的(de)機構，由機構注冊地(dì / de)整治辦建立聯合核查機制，向機構業務發生地(dì / de)整治辦征求相關意見。
各省（區、市、計劃單列市）要(yào / yāo)結合本地(dì / de)區各部門、各機構的(de)實際情況，積極穩妥推進相關工作，充分協調工商管理、公安等具有行政執法權的(de)部門在(zài)機構退出(chū)環節依法履行相應職能，确保不(bù)發生處置風險的(de)風險，守住不(bù)發生系統性區域性風險和(hé / huò)不(bù)發生大(dà)規模群體事件的(de)底線。
（三）明确時(shí)間節點，嚴格政策界限
各省（區、市、計劃單列市）對于(yú)轄内機構的(de)具體整改驗收，應當明确不(bù)同的(de)時(shí)間節點，分類加以(yǐ)規制，具體包括：
一(yī / yì ／yí)是(shì)根據互聯網金融風險專項整治領導小組有關要(yào / yāo)求，對于(yú)在(zài)《辦法》發布之(zhī)日（2016年8月24日）後新設立的(de)網貸機構或新從事網絡借貸業務的(de)網貸機構，在(zài)本次網貸風險專項整治期間，原則上(shàng)不(bù)予備案登記；
二是(shì)對于(yú)自始末納入本次網貸專項整治的(de)各類機構，在(zài)整改驗收期間提出(chū)備案登記申請的(de)，各地(dì / de)整治辦不(bù)得對此類機構進行整改驗收及備案登記；
三是(shì)對于(yú)《辦法》規定的(de)十三項禁止性行爲(wéi / wèi)及單一(yī / yì ／yí)借款人(rén)借款上(shàng)限規定，網貸機構應當自2016年8月24日後不(bù)再違反，相應存量業務沒有化解完成的(de)網貸機構不(bù)得進行備案登記；
四是(shì)對于(yú)開展過涉及房地(dì / de)産首付貸、校園貸以(yǐ)及現金貸等業務的(de)網貸機構，應當按照《關于(yú)進一(yī / yì ／yí)步加強校園貸規範管理工作的(de)通知》（銀監發[2017]26号）、《關于(yú)對“現金貸”業務進行規範整頓通知》（整治辦函[2017]141号）的(de)要(yào / yāo)求，暫停新增業務，對存量業務逐步壓縮，制定退出(chū)時(shí)間表，對于(yú)相關監管要(yào / yāo)求下發後繼續違規發放以(yǐ)上(shàng)三類業務的(de)機構不(bù)予備案；
五是(shì)轄内各網貸機構應當與通過網貸專項整治領導小組辦公室組織開展的(de)網貸資金存管業務測評的(de)銀行業金融機構開展資金存管業務合作；
六是(shì)對于(yú)在(zài)規定時(shí)間内沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質從事網貸業務的(de)機構，各省（區、市、計劃單列市）應當協調相應職能部門予以(yǐ)處置，包括注銷其電信經營許可、封禁網站，要(yào / yāo)求金融機構不(bù)得向其提供各類金融服務等。
（四）把握工作進度，逐步完成備案
請各省（區、市、計劃單列市）處理好工作力度和(hé / huò)節奏的(de)關系，嚴格遵守最新的(de)互聯網金融風險專項整治大(dà)的(de)時(shí)間框架，分階段完成整改驗收以(yǐ)及後續備案登記工作：
1、2018年4月底之(zhī)前完成轄内主要(yào / yāo)網貸機構的(de)備案登記工作；
2、對于(yú)違規存量業務較多，難以(yǐ)及時(shí)完成處置的(de)部分網貸機構，應當于(yú)2018年5月底之(zhī)前完成相應業務的(de)處置、剝離以(yǐ)及備案登記工作；
3、對于(yú)難度極大(dà)、情況極其複雜的(de)個(gè)别機構，最遲應當于(yú)2018年6月末之(zhī)前完成相關工作。
附件：關于(yú)整改驗收過程中部分具體問題的(de)解釋說(shuō)明
P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室
（銀監會普惠金融部代章）
附件：
關于(yú)整改驗收過程中部分具體問題的(de)解釋說(shuō)明
1．關于(yú)債權轉讓有關問題。
對于(yú)債權轉讓是(shì)否合規，應當具體問題具體分析。爲(wéi / wèi)解決流動性問題，在(zài)出(chū)借人(rén)之(zhī)間進行的(de)低頻次債權轉讓，應認定爲(wéi / wèi)合規；對于(yú)開展類資産證券化業務或實現以(yǐ)打包資産、證券化資産、信托資産、基金份額等形式的(de)債權轉讓行爲(wéi / wèi)則應該認定爲(wéi / wèi)違規；對于(yú)由網貸機構高管或關聯人(rén)根據機構的(de)授權，與借款人(rén)簽訂借款合同，直接放款給借款人(rén)，再根據借款金額在(zài)平台放标，将債權轉讓給實際出(chū)借人(rén)的(de)“超級放款人(rén)”模式的(de)債權轉讓，由于(yú)其可能導緻網貸機構虛構标的(de)、将項目拆分期限錯配、直接或間接歸集出(chū)借人(rén)資金等行爲(wéi / wèi)，應當認定爲(wéi / wèi)違規；以(yǐ)活期、定期理财産品的(de)形式對接債權轉讓标的(de)，由于(yú)可能造成資金和(hé / huò)資産的(de)期限錯配，應當認定爲(wéi / wèi)違規。同時(shí)，各網貸機構不(bù)得以(yǐ)出(chū)借人(rén)所持債權作爲(wéi / wèi)抵（質）押，提供貸款。
2．關于(yú)風險備付金有關問題。
目前市場上(shàng)部分機構出(chū)于(yú)解決信用風險的(de)考慮，提取了(le／liǎo)部分風險備付金，這(zhè)一(yī / yì ／yí)經營模式與網貸機構的(de)信息中介定位不(bù)符。應當禁止轄内機構繼續提取、新增風險備付金，對于(yú)已經提取的(de)風險備付金，應當逐步消化，壓縮風險備付金規模。同時(shí)嚴格禁止網貸機構以(yǐ)風險備付金進行宣傳。各地(dì / de)應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等他(tā)方式對出(chū)借人(rén)進行保障。
3．關于(yú)資金存管有關問題。
網貸專項整治領導小組辦公室委托中國(guó)互聯網金融協會開展網貸資金存管業務測評，測評工作将按照“标準統一(yī / yì ／yí)、質量優先、客觀公正、實事求是(shì)”的(de)原則，嚴格依據《網絡借貸資金存管指引》有序開展。網貸機構應當與通過測評的(de)銀行業金融機構開展資金存管業務合作。
4．關于(yú)綜合借款成本及“現金貸”有關問題。
各地(dì / de)應當繼續做好對“現金貸”的(de)清理整頓工作，要(yào / yāo)求轄内網貸機構依照《關于(yú)對“現金貸”業務進行規範整頓通知》相關要(yào / yāo)求開展業務，對于(yú)繼續撮合或變相撮合違反法律有關利率規定的(de)借貸業務的(de)網貸機構不(bù)予備案登記。
5．關于(yú)法人(rén)及分支機構備案有關問題。
申請備案登記的(de)網貸機構應當爲(wéi / wèi)法人(rén)機構，在(zài)申請登記的(de)同時(shí)，應當将本法人(rén)機構的(de)所有分支機構信息報送至本地(dì / de)區網貸整治辦公室，同時(shí)，相關整治辦公室應當及時(shí)共享相關信息，并密切配合，共同處置相關風險。
6．關于(yú)線下經營的(de)有關問題。
對于(yú)大(dà)規模從事線下營銷的(de)網貸機構，應當消減淘汰或轉型線下營銷門店及人(rén)員，清理、摘除相關标示、标脾、宣傳牌、宣傳單等，不(bù)得再在(zài)互聯網、固定電話、移動電話等電子(zǐ)渠道(dào)以(yǐ)外的(de)物理場所進行宣傳或推介融資項目。
7．關于(yú)網貸機構業務規模控制有關問題。
網貸機構應當持續優化自身業務結構，調控自身業務規模，在(zài)前述要(yào / yāo)求的(de)基礎上(shàng)，應當自整改通知書下發之(zhī)日起，實現存量違規業務持續下降，确保不(bù)再新增任何違規業務。對于(yú)存在(zài)違反《辦法》規定的(de)十三項禁止性行爲(wéi / wèi)以(yǐ)及單一(yī / yì ／yí)借款人(rén)上(shàng)限的(de)網貸機構，在(zài)其相應違規業務沒有化解完成前，各省（區、市、計劃單列市）整治辦應當不(bù)予備案登記。
8．關于(yú)網貸機構與地(dì / de)方金融交易所合作有關問題。
對于(yú)與各類地(dì / de)方金融交易所進行合作的(de)網貸機構，應當停止合作，存量合作業務逐步轉讓或清償，最終于(yú)本次專項整治結束之(zhī)前完成。
9．關于(yú)網貸機構業務外包及機構分立有關問題。
轄内網貸機構不(bù)得将核心業務進行外包。對于(yú)将自身業務分割，将原有網貸機構分立爲(wéi / wèi)不(bù)同實體的(de)情況，如果其分立出(chū)的(de)實體，隻與将其分立出(chū)的(de)網貸機構進行業務合作的(de)，則應當将分立後的(de)機構視爲(wéi / wèi)原網貸機構的(de)組成部分，進行一(yī / yì ／yí)并驗收管理。
10．關于(yú)網貸機構信息披露有關問題。
網貸機構應該繼續完善自身信息披露，于(yú)自身官方網站或APP上(shàng)确實披露項目風險及資金投向，同時(shí)将本法人(rén)機構的(de)所有分支機構信息報送至本地(dì / de)區網貸整治辦公室，在(zài)本次專項整治結束前，網貸機構應當依據銀監會發布的(de)《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》進行完整的(de)信息披露。
11．關于(yú)網貸機構基礎設施有關問題。
對于(yú)缺乏合規的(de)網絡安全設施的(de)網貸機構，應于(yú)本次專項整治結束前，提升安全防護和(hé / huò)開發能力，确保系統能夠滿足保護客戶資金信息安全、防止黑客攻擊和(hé / huò)系統中斷等信息科技安全要(yào / yāo)求。
