各銀保監局，各政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：
爲(wéi / wèi)進一(yī / yì ／yí)步規範銀行業金融機構異地(dì / de)非持牌經營行爲(wéi / wèi)，維護金融市場秩序，防範金融風險，現提出(chū)以(yǐ)下意見：
一(yī / yì ／yí)、規範銀行業金融機構異地(dì / de)非持牌機構應當遵循以(yǐ)下原則：
（一(yī / yì ／yí)）堅守定位。銀行業金融機構應當專注主業、回歸本源，制定合理的(de)發展戰略，避免盲目擴張，提高服務實體經濟質效。中小金融機構應當堅守市場定位，深耕當地(dì / de)市場，爲(wéi / wèi)“三農”與小微企業提供優質金融服務。
（二）風險爲(wéi / wèi)本。銀行業金融機構應當完善公司治理與風險管理體系，強化對異地(dì / de)機構的(de)管理，嚴防各類金融風險。監管機構應當各司其職，避免監管空白與監管重疊。
（三）分類施策。監管機構應當根據不(bù)同類型銀行業金融機構特點，對異地(dì / de)非持牌機構進行分類指導，精準施策。按照實質重于(yú)形式原則，區分經營性機構與非經營性機構，并根據風險外溢程度與風險管理需求的(de)不(bù)同提出(chū)針對性規範要(yào / yāo)求。
（四）新老劃斷。銀行業金融機構當前存續的(de)異地(dì / de)非持牌機構應當在(zài)過渡期内有計劃整改。新設異地(dì / de)持牌機構應當嚴格履行行政審批程序，新設異地(dì / de)非經營性機構應當嚴格履行報告義務。
二、本指導意見所稱銀行業金融機構是(shì)指在(zài)中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)境内設立的(de)商業銀行、農村信用合作社等吸收存款的(de)金融機構以(yǐ)及國(guó)家開發銀行、政策性銀行。
三、異地(dì / de)非持牌機構是(shì)指未經銀行業監督管理機構批準，銀行業金融機構在(zài)異地(dì / de)擁有固定營業場所或配備專門人(rén)員，實質開展經營性業務或爲(wéi / wèi)相關業務提供後台服務的(de)機構。異地(dì / de)非持牌機構包括異地(dì / de)經營性非持牌機構與異地(dì / de)非經營性非持牌機構（以(yǐ)下簡稱“經營性機構”與“非經營性機構”）。
經營性機構指銀行業金融機構在(zài)異地(dì / de)設立的(de)，按照實質重于(yú)形式原則，面向公衆或交易對手開展經營活動，可能産生以(yǐ)下影響的(de)機構：
（一(yī / yì ／yí)）給銀行業金融機構帶來(lái)信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、法律風險、國(guó)别風險、戰略風險等相關風險；
（二）對存款人(rén)和(hé / huò)其他(tā)客戶的(de)合法權益構成損害；
（三）引發系統性區域性金融風險；
（四）對金融安全和(hé / huò)金融穩定産生其他(tā)影響。
經營性機構包括但不(bù)限于(yú)銀行業金融機構在(zài)異地(dì / de)設立且實質從事業務經營、産品營銷、市場拓展、項目調查、風險評估等相關經營活動的(de)事業部及其分部、業務部、管理部、代表處、辦事處、業務中心、經營團隊等。
非經營性機構指銀行業金融機構在(zài)異地(dì / de)設立的(de)不(bù)開展經營活動，僅爲(wéi / wèi)相關業務提供後台服務的(de)機構。包括但不(bù)限于(yú)銀行業金融機構在(zài)異地(dì / de)設立的(de)區域審批中心、審計中心、災備中心、軟件開發中心、賬務處理中心等。
四、銀行業金融機構應當按照《中資商業銀行專營機構監管指引》（銀監發〔2012〕59号，以(yǐ)下簡稱《指引》）要(yào / yāo)求，根據實質重于(yú)形式原則，對符合持牌要(yào / yāo)求的(de)經營性機構，按照行政許可程序申領專營機構或專營機構分支機構金融許可證；對不(bù)符合持牌要(yào / yāo)求的(de)，将其并入當地(dì / de)分支行管理或予以(yǐ)撤銷。
銀行業金融機構應當結合本行發展戰略、風險管理水平、内部控制能力，以(yǐ)及異地(dì / de)非持牌機構業務開展情況規範經營性機構。對于(yú)申領專營機構或其分支機構金融許可證的(de)，應當嚴格按照《指引》要(yào / yāo)求加強管理，确保其風險管理和(hé / huò)内控體系健全有效。
除經國(guó)務院銀行業監督管理機構批準外，銀行業金融機構不(bù)得在(zài)當地(dì / de)無分支機構的(de)地(dì / de)區設立專營機構及其分支機構。
五、銀行業金融機構在(zài)境外設立經營性機構，應當與境内外監管機構充分溝通，經境内法人(rén)監管機構與境外監管機構同意。對在(zài)境外已設立的(de)經營性機構，經與境内外監管機構溝通後未經同意的(de)，應當穩妥有序予以(yǐ)撤銷。
銀行業金融機構應當确保境外經營性機構嚴格遵守境内法人(rén)監管機構和(hé / huò)境外監管機構相關監管要(yào / yāo)求，并加強境外運營風險防控和(hé / huò)合規風險管理。
六、銀行業金融機構在(zài)境内設立非經營性機構，應當至少提前2個(gè)月向法人(rén)監管機構及拟設立非經營性機構的(de)所在(zài)地(dì / de)監管機構報告。報告材料内容包括但不(bù)限于(yú)非經營性機構設立的(de)必要(yào / yāo)性和(hé / huò)可行性、辦公場所、派駐人(rén)員、職能定位、業務範圍、總行書面決議、總行對其管理方式、與當地(dì / de)分支行職責邊界劃分、報告路徑等。
銀行業金融機構應當建立健全對非經營性機構的(de)管理機制，包括風險管理、内部控制、考核機制、人(rén)員管理等。銀行業金融機構應當确保非經營性機構嚴格遵守其業務範圍規定。嚴禁以(yǐ)非經營性機構之(zhī)名，實質對外開展經營活動。
銀行業金融機構應當定期向法人(rén)監管機構報告境内非經營性機構相關情況，報告頻率不(bù)得低于(yú)每年一(yī / yì ／yí)次。
銀行業金融機構應當根據本行發展戰略和(hé / huò)内控管理水平，審慎設立異地(dì / de)非經營性機構，并合理确定機構數量。銀行業金融機構不(bù)得在(zài)境内無分支機構的(de)地(dì / de)區設立非經營性機構，不(bù)得在(zài)異地(dì / de)集中設立多個(gè)非經營性機構；發起設立專司村鎮銀行管理和(hé / huò)服務的(de)除外。
銀行業金融機構在(zài)境外設立非經營性機構的(de)相關監管要(yào / yāo)求另行規定。
七、除經國(guó)務院銀行業監督管理機構批準外，銀行業金融機構原則上(shàng)不(bù)得設立異地(dì / de)管理總部。
八、銀行業金融機構異地(dì / de)持牌機構所在(zài)地(dì / de)監管機構承擔異地(dì / de)持牌機構的(de)主體監管責任，履行市場準入、非現場監管、現場檢查和(hé / huò)行政處罰等職責。法人(rén)監管機構在(zài)法人(rén)監管整體框架内，對銀行業金融機構異地(dì / de)持牌機構的(de)風險管理與内部控制納入總行統一(yī / yì ／yí)管理體系進行依法監管。
九、法人(rén)監管機構承擔銀行業金融機構非經營性機構的(de)主體監管責任。法人(rén)監管機構、非經營性機構所在(zài)地(dì / de)監管機構均可根據工作需要(yào / yāo)對非經營性機構進行監管，包括但不(bù)限于(yú)監管約談、下達監管意見書、監管通報、現場檢查、行政處罰等。
十、法人(rén)監管機構、所在(zài)地(dì / de)監管機構之(zhī)間應當保持信息暢通，加強信息共享和(hé / huò)監管聯動，形成監管合力，有效防控金融風險。
十一(yī / yì ／yí)、規範銀行業金融機構異地(dì / de)非持牌機構過渡期爲(wéi / wèi)本意見發布之(zhī)日起至2019年底。銀行業金融機構原則上(shàng)應當于(yú)本意見發布之(zhī)日起三個(gè)月内将存量異地(dì / de)非持牌機構的(de)整改方案報法人(rén)監管機構，經同意後于(yú)過渡期内完成整改；對于(yú)過渡期内完成整改确有困難的(de)，經法人(rén)監管機構同意，整改時(shí)限可适當後延。在(zài)規定時(shí)限内整改不(bù)到(dào)位，以(yǐ)及本意見發布後違規設立異地(dì / de)非持牌機構的(de)，銀行業監督管理機構将按照《中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)商業銀行法》《中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)銀行業監督管理法》等相關規定，采取相關監管措施。
十二、過渡期内，對于(yú)存量經營性機構申請持牌的(de)，在(zài)2018年與2019年年度機構發展規劃外，銀行業金融機構可向法人(rén)監管機構提交批量持牌申請。法人(rén)監管機構應當在(zài)充分征求所在(zài)地(dì / de)監管機構意見後确定可申請持牌的(de)機構名單，并發送所在(zài)地(dì / de)監管機構，按照相關行政許可規定辦理籌建或開業等準入程序。對于(yú)存量經營性機構并入當地(dì / de)分支行或予以(yǐ)撤銷的(de)，在(zài)未整改到(dào)位前，應當确保業務規模與從業人(rén)員隻減不(bù)增，并做好員工安置等工作，積極做好風險防範工作。對于(yú)未向所在(zài)地(dì / de)監管機構報告的(de)存量非經營性機構，應當于(yú)本意見發布之(zhī)日起兩個(gè)月内完成相關報告工作。
十三、過渡期内，銀行業金融機構應當嚴格履行主體管理責任，按照監管要(yào / yāo)求及時(shí)制定和(hé / huò)落實有關整改方案。銀保監會相關機構監管部門應當做好統籌指導，加強信息共享和(hé / huò)監管聯動。法人(rén)監管機構在(zài)法人(rén)監管框架内承擔異地(dì / de)非持牌機構的(de)主體監管責任。所在(zài)地(dì / de)監管機構應當按照“守土有責”原則，承擔轄内異地(dì / de)非持牌機構的(de)屬地(dì / de)監管責任。
2018年12月28日
（此件發至銀保監分局與地(dì / de)方法人(rén)銀行業金融機構）
附：
1.中國(guó)銀保監會發布《關于(yú)規範銀行業金融機構異地(dì / de)非持牌機構的(de)指導意見》
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/82A6EA7AD8384B749C1AADE791033596.html
2. 中國(guó)銀保監會有關部門負責人(rén)就(jiù)《關于(yú)規範銀行業金融機構異地(dì / de)非持牌機構的(de)指導意見》答記者問
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/8E5F607238E84DB8829A2E534A6ACDD1.html
